Fraude Bancario

Tu Escudo Legal frente a Demandas por Fraude Bancario

Recibir una demanda judicial de tu propio banco tras haber sido víctima de un fraude bancario es una experiencia indignante. En lugar de asumir su responsabilidad como custodio de tu dinero, la institución intenta culparte de haber actuado con «dolo» o «culpa grave» para evitar restituir tus fondos.

Nuestros servicios de defensa se estructuran en cuatro pilares estratégicos:

■ Evaluación de Urgencia y Alegación de Caducidad

En los Juzgados de Policía Local, donde se tramitan estas causas, los plazos son fatales y el tiempo corre en tu contra. Lo primero que hará nuestro equipo es realizar un diagnóstico inmediato de la demanda para revisar las fechas. La Ley 20.009 otorga a los bancos plazos sumamente estrictos para demandar. Si detectamos que la institución presentó la demanda fuera de este plazo legal, interpondremos la excepción de «caducidad». Esta es nuestra primera línea de ataque: buscar que el juicio termine a tu favor rápidamente por un error técnico del banco, sin siquiera tener que discutir si fuiste o no víctima de un engaño.

■ Defensa Técnica: Desvirtuando la «Culpa Grave»

El principal y, muchas veces, único argumento del banco será que tú entregaste tus claves de acceso o coordenadas y que eso constituye una negligencia extrema. Nosotros nos encargamos de desarmar esa narrativa. Demostraremos ante el juez que ser víctima de ingeniería social, como sitios web clonados (phishing) o llamadas telefónicas engañosas (vishing), no constituye «culpa grave». Nos respaldamos en fallos recientes de la Corte Suprema que han sido enfáticos al señalar que caer en el llamado «cuento del tío» sí está amparado por la ley, ya que el fraude se comete mediante un engaño sofisticado.

■ Auditoría de Seguridad: El Contraataque al Banco

La mejor defensa es un buen ataque. No nos limitaremos a defenderte; cuestionaremos duramente la infraestructura de seguridad de la entidad financiera. Alegaremos que, en su rol de custodio profesional, el banco tiene el deber de contar con sistemas de monitoreo efectivos. Exigiremos que expliquen al tribunal por qué sus algoritmos no detectaron el patrón fraudulento, como la realización de transferencias inusuales por altos montos, a destinatarios nuevos o en horarios atípicos. Argumentaremos que si el fraude se concretó, fue porque las barreras tecnológicas del banco fallaron primero.

■ Representación Integral y Estrategia Probatoria

Te representaremos en el «Comparendo de Contestación y Prueba», la audiencia más crítica de todo el proceso. Redactaremos una contestación técnica sólida y presentaremos toda la evidencia a tu favor, incluyendo la denuncia policial formal, la cual es un requisito legal indispensable para exigir la restitución de los fondos. Si la complejidad del caso lo requiere, coordinaremos la presentación de peritajes informáticos para demostrar la sofisticación técnica del ataque que sufriste.